RÉSUMÉ
La présente recherche explore le rôle des mules financières pour la réalisation
des escroqueries aux fausses annonces en ligne. Le profil de ces blanchisseurs
des produits financiers de l’escroquerie, le processus de recrutement ainsi que les
modes opératoires financiers ont été analysés sur un ensemble de cas suisses.
En effet, des dossiers judiciaires de la Police Cantonale Vaudoise ont été étudiés
afin d’extraire les informations pertinentes telles que les sites de convergence
entre recruteurs et futures mules, les données socio-économiques des mules, ainsi que
les transactions financières frauduleuses. Cette étude met en évidence que le manque
d’argent semble être le facteur principal incitant les mules financières à s’engager dans
la fraude. La majorité de celles-ci sont recrutées sur des sites de petites annonces
en répondant à de fausses offres d’emploi. Elles acceptent ainsi de mettre à disposition
leur compte bancaire afin de recevoir le produit d’escroqueries sans en connaître
l’origine, avant de le renvoyer à une tierce personne, très souvent localisée en Afrique
subsaharienne. Subsidiairement à leur rôle d’intermédiaire financier, les mules envoient
des cartes de téléphonie mobile (cartes SIM), activent des comptes WhatsApp, postent
des annonces, ouvrent des relations bancaires et transmettent leurs documents
d’identité. Ainsi, ces derniers sont par la suite utilisés par les fraudeurs pour commettre
d’autres escroqueries.
ABSTRACT
This research explores the role of financial mules in perpetrating online fake classified
ad scams. The profile of these launderers of the financial products of the scam, the
recruitment process as well as the financial modus operandi have been analysed on
a set of Swiss cases. Indeed, judicial files of the Police Cantonale Vaudoise was studied
in order to extract relevant information such as the sites of convergence between
recruiters and future mules, the socio-economic characteristics of the mules, as well as
the fraudulent financial transactions. This study highlights that the lack of money
seems to be the main factor inciting financial mules to engage in fraud. The majority
of them are recruited on classified ad sites by responding to fake job opportunities.
They agree to make their bank account available in order to receive the proceeds
of scams without knowing the origin, before sending it to a third party, very often located